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分公司又收罚单,时隔3年再陷亏损的永诚产险如何“破局”?

发布时间:2018-6-26 14:27 来源:国际金融报 责任编辑:张尧

永诚财产保险股份有限公司(下称“永诚产险”)又收罚单了!

近日,江西保监局对永诚产险江西分公司下发行政处罚决定书称,经查,2017年永诚产险江西分公司存在提供虚假学历证书申请高级管理人员任职资格的行为。时任永诚产险江西分公司创新/特色渠道部(银保)经理张方顺对上述违法行为负有直接责任。对此,江西保监局决定对永诚产险江西分公司及其相关负责人处以共计12万元的罚款。

记者注意到,这已经是永诚产险本月收到的第二张罚单。6月7日,因存在编制虚假的报告、报表、文件、资料的行为,永诚产险浙江分公司被浙江保监局罚款50万元。

另据《国际金融报》记者不完全统计,随着保险业强监管风暴来袭,因存在虚列费用等问题,永诚保险去年收到10张罚单,被监管部门罚款共计173万元。

针对频收罚单的现象,永诚产险在接受《国际金融报》记者采访时表示,对于出现的违法违规行为,公司持“零容忍”态度,坚决彻底整改,严格问责机制,严防此类问题再次发生。

引发关注的是,频繁被罚的背后,永诚产险究竟经历了什么?

高管更迭不断

近年来,永诚产险并不太平,尤其是高管更迭引发市场对其内部管理的担忧。

近日,永诚产险空缺了4个多月的董事长职位终于“尘埃落定”。5月28日,银保监会发布关于许坚任职资格的批复,核准其担任永诚产险董事长的任职资格,

今年1月份,永诚产险宣布任仲成不再担任公司董事长、执行董事职务。值得注意的是,任仲成自2015年6月获批任职董事长至辞任,只有2年半的时间。

而在任仲成任职期间,永诚保险高管也发生一系列变动。2016年12月,冯天佑离任永诚保险总裁一职,而此后,任仲成担任临时负责人。之后,时任常务副总裁康国君负责经营主持工作。

截至目前,永诚保险总裁职位仍空缺,而是由副总裁康国君负责主持工作。另外,在此期间,永诚保险的财务负责人、合规负责人也发生了变化。

三大险种承保亏损

除了人事震荡,永诚产险去年的业绩也不尽如人意。2017年年报显示,永诚产险去年的保险业务收入为64.98亿元,同比增长1.79%。然而,在保险业务收入增长的同时,公司的净利润却呈现负值,亏损达-1578.72万元,同比减少156.25%。值得注意的是,这是在2014年扭亏为盈后,永诚产险时隔3年再度陷入亏损。

从公司去年保险产品的经营情况来看, 在五大险种中,车险、意外健康险、责任保险均呈现承保亏损,分别亏损1.84亿元、1536.31万元、2057.18万元,而这三个险种综合成本率分别为104.23%、105.28%、106.17%。此外,企业财产保险和工程保险实现承保盈利,而数据显示,企业财产险为公司主要利润来源,实现承保利润1.82亿元。

数据来源:永诚产险2017年报

针对去年的经营情况,永诚产险方面在接受《国际金融报》记者采访时解释称,“2017年是保险市场发生剧烈变化的一年,作为一家成立10多年的产险公司,既面临市场竞争的压力,也承受转型发展的挑战。”

至于接下来的经营计划,永诚产险表示,目前新任董事长正在熟悉新情况,并会依据永诚产险的特点,制定新的发展战略,很快将推出实施。

新三板险企业绩普遍不理想

公开资料显示,永诚产险成立于2004年9月,注册资本为21.78亿元,是一家由国内大型电力企业集团和产业投资集团共同发起组建的全国性股份制财产保险公司。公司股东包括华能资本服务有限公司、枫信金融控股责任有限公司、深圳能源集团股份有限公司等。根据资料,2015年12月,永诚产险在新三板挂牌并公开转让。

记者注意到,除了永诚产险,还有两家新三板财险企业——众诚汽车保险股份有限公司(下称“众诚保险”)和锦泰财产保险股份有限公司(下称“锦泰保险”)。

事实上,从整体市场环境来看,新三板险企的业绩状况普遍不理想,尤其是车险业务。

公开数据显示,众诚保险成立7年以来一直处于亏损状态,累计亏损达5.3亿元。具体来看,2011年至2017年分别亏损4013.15万元、5808.49万元、10305.84万元、16940.54万元、8267.47万元、3297.43万元、4296.7万元。

而从具体险种的保费收入来看,车险亏损幅度最大,达7053.37万元。而健康险和企业财产保险亏损额分别为2046.88万元和939.13万元。此外,责任保险和货运险的承保利润则分别由上一年的903万元和602万元下降到543万元 和337万元。

锦泰保险也同样受到了车险业务的拖累。该公司2017年报显示,锦泰财险去年实现保费收入16.65亿元,同比增长12.56%,净利润为800.17万元,同比增长121.98%。虽然公司的保费收入和净利润都呈现增长,但从公司去年保费收入居前5位的险种来看,车险、责任保险、健康保险、企业财产保险均呈现亏损,其中,车险的承保亏损额最大,为1亿元,而只有农业保险实现承保盈利,承保利润为2197万元。

从上述信息可以发现,永诚产险、众诚保险以及锦泰保险的车险业务都呈现亏损,并且承保亏损额均大于其他险种。

对此,中国社会科学院保险与经济发展研究院中心秘书长王向楠在接受《国际金融报》记者采访时指出,“上述现象或受2017年二次商改进一步下调了费率浮动系数下限的影响。车险是典型的规模经济,总体来看,大公司的盈利状况比小公司好,而小公司整体亏得更多。”

“我个人认为,当前对商业车险费率的继续放宽要审慎,不宜着急,且要加大力度检查各公司的费率执行状况。”王向楠进一步对记者表示。



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